招商银行信用卡由“拒绝”豆包助手到主动合作微信与千问智能体

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智能体作为人工智能应用的重要渠道，正受到各大机构的广泛关注。在监管严格的银行业中，第三方智能体既带来了机遇，也潜藏着风险，因此银行对其态度复杂，呈现出一种“又爱又恨”的局面。

11月6日，招商银行信用卡宣布，成为首批接入微信智能体和千问智能体的银行机构，将优惠查询、账单查看、卡片申请等服务整合到第三方AI助手的对话框中。

据悉，接入微信“小微”后，招行信用卡可以满足三类需求：用户只需询问“我想喝奶茶，招行信用卡有优惠吗”，系统即会检索附近的优惠并唤起招行信用卡小程序；询问“这个月我要还多少钱”时，会返回账单信息；提出出境用卡需求时，系统会推荐VISA全币种卡并提供申请入口。

与此同时，千问智能体的“招行信用卡”助手专注于用卡问题的解答与卡片推荐，用户可通过千问App首页右上角或在输入框中输入“@招行信用卡”来访问，未来将与主Chat打通，使用户能够在千问App对话窗口中直接使用招行的智能体服务。

招商银行表示，目前“小微智能体”和“千问智能体”正处于分批内测阶段，仅对部分用户开放，并将遵循监管要求，确保客户知情权和数据安全的同时，接入更多智能体平台，开发更多功能，力求实现信用卡服务“一语即办”。

根据移动支付网的信息，小微是最近在微信推出的智能体。腾讯在2023年8月的公告中提到，已在近期启动了微信内AI智能体“小微”的小范围灰度测试，这标志着腾讯首次将AI智能体产品嵌入微信生态中。“小微”基于微信团队自主研发的WeLM模型，为用户提供智能助手服务。

在千问App方面，多家金融理财机构已经在该平台上线智能体服务。目前，招行信用卡是唯一的银行智能体，提供“卡片推荐”、“账单查询”、“分期还款”和“额度提升”等四项服务。

笔者尝试通过千问App的“招行信用卡”智能体获取信用卡推荐，但发现其智能化程度尚待提升。

移动支付网指出，银行主动在主流AI平台接入相关服务，可能有助于在存量时代争取更多客户并提升用户体验。尤其是微信作为用户数量最多的国民应用之一，依托“小微”智能体能够为数亿用户提供智能服务，因此，银行争夺这些AI入口成为一种趋势。

值得注意的是，招商银行不久前曾“拒绝”豆包手机助手的合作。

在豆包手机助手于10月14日发布的公告中，招商银行及其旗下的掌上生活（招行信用卡App）等应用均被列入拒绝操作的清单。彼时，工商银行和重庆农商行等银行的应用也在该清单中。

考虑到金融机构的态度及潜在的风险，豆包手机助手随后主动限制了其对金融应用的相关操作能力，范围涵盖银行、信托服务、支付、互联网金融、信贷和保险等领域。

招商银行前后态度的巨大差异其实可以理解。

豆包手机助手操作银行App时，银行处于被动，若出现风险，银行是否需要承担责任及如何承担责任等问题并不好回答。尤其是豆包手机助手作为系统级的AI智能体，拥有更多权限，意味着更高的风险，银行显然不敢让其“自由发挥”。

近期，国外也有多家银行对第三方智能体采取封堵或限制措施，同样是出于风险和责任的考量。

积极接入小微与千问智能体服务，既顺应时代潮流，又能为客户提供便利，并有助于吸引新客户和活跃用户。此外，主动接入通常仅开放部分功能服务，确保安全可控。

值得一提的是，招商银行信用卡在接入微信和千问智能体时表示，这是在抢占AI市场的入口。

随着信用卡进入存量时代，银行的信用卡业务正面临“退潮”，多项业绩数据下滑。因此，银行必须寻找更多方法以促进业务增长。

就像近几个月，多家银行在AI权益信用卡方面“卷起来”的趋势，招商银行在这一波AI信用卡中也走在了前沿。因此，其接入微信与千问智能体服务的决定不难理解。

然而，无论是推出AI信用卡，还是主动接入第三方智能体，这对业绩的提升是否真正有效，以及效用的大小，仍有待进一步观察。