招行信用卡与微信及千问智能体的合作新动向

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智能体作为人工智能应用的重要组成部分，正受到各大机构的关注。在强监管环境下，对于银行业而言，第三方智能体既是机遇也是挑战，因此，银行对其态度呈现出复杂的“爱恨交织”。

11月6日，招商银行信用卡宣布成为首批接入微信智能体和千问智能体的银行。这一合作将查找优惠、账单查询、卡片选择和办卡等服务整合到第三方AI助手的对话框中。

招行信用卡在接入微信“小微”后，能够满足用户的三类需求：例如，用户只需询问“我想喝奶茶，招行信用卡有优惠吗”，系统便会搜索附近的优惠并打开招行信用卡小程序；询问“这个月我要还多少钱”，则会返回账单信息；如果用户提出出境用卡需求，系统会推荐VISA全币种卡并提供办卡链接。

与此同时，千问App上的“招行信用卡”助手则专注于用卡相关问题的解答和卡片推荐。用户可通过千问App首页右上角或在输入框输入“@招行信用卡”来访问该服务，未来还将与主Chat无缝连接，使得用户能够在千问App的对话窗口中直接使用招行智能体的服务。

招行表示，目前“小微智能体”和“千问智能体”处于逐步内测阶段，只对部分用户开放。招行还强调，将在遵循监管要求、保障客户知情权和数据安全的前提下，接入更多智能体平台并开发新功能，使信用卡服务能够实现“一语即办”。

据移动支付网了解，“小微”是最近基于微信推出的智能体。腾讯在2026年8月的公告中提到，已在微信内进行“小微”的小范围灰度测试，这也是腾讯首次在其生态系统中嵌入AI智能体产品。“小微”基于微信团队自主研发的WeLM模型，为用户提供智能助手服务。

在千问App方面，已有多家金融理财机构上线智能体服务，而招行信用卡是唯一一家提供银行智能体的机构，涵盖“卡片推荐”“账单查询”“分期还款”和“额度提升”四项服务。

笔者尝试通过千问App的“招行信用卡”智能体获取信用卡推荐，但其智能化程度似乎仍待提高。

移动支付网认为，银行主动在主流AI平台上接入相关服务，有助于在存量时代争取更多客户并提升用户体验。尤其是微信作为用户量最大的国民级应用，其“小微”智能体有望为数亿用户提供智能服务，因此，银行争夺这些AI入口成为了必然趋势。

不久前招行曾拒绝与豆包手机助手的合作，如今为何又主动接入两家智能体？

值得注意的是，招行在不久前对同样为第三方智能体的豆包手机助手表示了拒绝。

在豆包手机助手于10月14日发布的公告中，招商银行及其旗下的掌上生活（招行信用卡App）均在拒绝操作的应用清单中。当时，工行、重庆农商行等其他银行的应用也在其中。

或许是考虑到金融机构的风险和责任等因素，豆包手机助手随后主动限制了对金融类应用的操作能力，涵盖银行、信托服务、支付、互联网金融、信贷、保险等领域。

招行对豆包手机助手的态度前后差异明显，原因较为清晰。豆包手机助手在操作银行App时，银行处于被动地位，一旦发生风险，银行是否需要承担责任以及如何承担都是难以回答的问题。尤其是豆包手机助手作为系统级智能体，拥有更高的权限，意味着更大的风险，银行自然不愿让其“随意操作”。

近期，国外也有多家银行对第三方智能体采取了封堵或限制措施，显然是出于风险和责任的考量。

相较之下，招行主动接入小微和千问智能体服务，则是在顺应市场趋势的同时，提升了客户服务便利性，促进新客户的开发与活跃。而且，主动接入通常只开放部分功能，风险相对可控。

值得一提的是，招行信用卡在接入微信和千问智能体时，提到这是在抢占AI入口。

在信用卡业务进入存量时代后，银行面临“退潮”现象，多个业绩指标均有所下降。因此，银行必须探索更多方式以促进业务增长。

正如近年来，多家银行在AI权益信用卡上展开“竞争”，招行同样走在前列。因此，其接入微信和千问智能体服务的举措也就不难理解。

不过，无论是推出AI信用卡，还是主动接入第三方智能体，这对业绩提升的实际效果如何，仍需观察。