全球B2B支付进入新阶段：牌照、人工智能与全球基础设施的新变化

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全球B2B支付市场正在经历一个繁荣的时期，同时逐步迈入产业发展的深水区。

为了满足全球化与本地化的合规需求，各大跨境支付公司对获取支付牌照的热情依旧高涨；与此同时，人工智能的快速迭代也为跨境B2B支付带来了新的机遇与挑战。

最近，PhotonPay光子易宣布已将获取英美两国更多支付牌照的计划提上日程，并积极寻求扩大在这两个核心市场的合规业务，未来将聚焦于B2B出海企业的全球资金管理与数字金融基础设施服务。

截至目前，光子易在全球设立了超过10个分支机构，业务覆盖200多个国家和地区，拥有20多张国际金融牌照，并累计服务超过20万客户，全球交易总额超过600亿美元。

这家在亚太地区成长起来的跨境支付企业，已具备“起跳”的能力，正在探索更广阔的国际市场。

光子易的成长只是全球B2B支付快速发展的一个缩影。为了应对庞大的B2B支付市场需求，全球支付企业正聚焦于两项显而易见的任务：增加全球牌照数量和提升本地化能力，以满足合规要求和市场需求，进一步扩展本地收付款、账户及资金管理等业务功能。

值得关注的是，今年以来，包括光子易、连连数字和PingPong等热门跨境支付企业在全球市场上均获得了金融和支付相关牌照。而且，大部分新获得牌照的跨境支付企业正在或已开始探索B2B支付市场。

根据市场调研机构Fortune Business Insights的最新数据，预计到2025年全球B2B支付市场规模将达到97.88万亿美元，到2026年将增至109.39万亿美元，年复合增长率为12.6%，预计到2034年将达到282.48万亿美元。

对于许多人来说，12.6%的年复合增长率可能并不太容易理解。

对比中国外贸的发展，过去十年（2016—2025年），中国外贸总额从24.66万亿元增长至45.47万亿元，年复合增长率约为6.6%，外贸行业是中国经济的三大引擎之一。

这样的数据对比凸显了全球B2B支付的快速增长。

全球卡组织对B2B支付的未来充满信心。Visa和万事达卡近年来持续关注B2B支付市场的发展，通过企业级虚拟卡和综合解决方案等多样化产品来满足B端支付市场需求，Visa Direct和Mastercard Move等资金流动平台在全球市场上也获得了良好的声誉。

万事达卡亚太区在今年上半年完成了一系列人事任命，旨在深入推进B2B支付等业务。Visa则利用标记化和云处理等技术来扩展其服务，目标之一正是跨境B2B交易这一庞大市场。

与光子易专注于B2B支付类似，许多知名跨境支付企业也在加强B2B业务的战略布局和市场扩展。

连连数字在今年强调将持续推动其企业战略，从B2C跨境电商向B2B贸易和服务贸易等多个全球商业场景扩展。

同样，PingPong在2025年Q4也曾表示，预计到2026年其跨境电商与外贸B2B业务规模将会持平。

众多企业的参与意味着市场竞争愈加激烈，有消息称，因大量中国跨境支付企业进入西非市场，B2B支付费率在短时间内骤降了一半。

另一方面，产品与服务的升级势在必行，支付企业的全球化经营逐渐深入，B2B支付的竞争也正在从简单的支付通道比拼，向综合资金管理和金融基础设施的拓展。

光子易的CEO陈敏曾表示，过去十年全球支付行业大多停留在“传统体系优化”层面，难以满足当今跨国企业对全链路协同服务的需求。

因此，光子易在今年3月宣布，将布局下一代AI驱动的支付操作系统，旨在实现收款、付款、换汇、对账和风控的全流程自动化，让企业财务团队不再需要在多个后台之间频繁切换，从而逐渐替代传统的碎片化资金管理模式，升级为智能中枢化运营。

提到转型与升级，自然不能忽视当前B2B支付所面临的共同机遇与挑战：人工智能。

今年中，万事达卡与寻汇联合发布的AI智能体报告指出，跨境支付正在从“数字化、数据化”跃迁至第三阶段——自主化（Autonomous），即在授权后由具备推理与规划能力的AI智能体自主编排并优化企业端到端的支付与财资运营，为B2B行业打破跨境支付痛点提供了可行的解决方案。

简而言之，AI有效解决了B2B行业的落地难题。

与B2C支付相比，B2B支付在全球范围内显得更加无序，缺乏统一标准，而AI则为这一问题提供了良好的解决方案。

借助AI，支付服务商能够更精准地识别交易对象的物品信息，更容易理解特定行业的运作逻辑，从而判断交易风险。

同时，企业客户也可以通过AI智能化采购，进一步提高供应链的协同效率，并借助AI提升企业的数据处理能力，优化资金使用效率。

类似于光子易布局下一代AI驱动支付操作系统，许多跨境支付企业对AI的重视程度也在不断上升。

连连数字近期将其企业战略升级为“AI原生+全球化”的新阶段，从“跨境支付专家”向“AI原生的全球智能金融新基础设施”转型；空中云汇则在整合跨境收付、财务管控、全球账户和企业卡等多元服务，打造AI原生金融操作系统；万里汇在去年底则宣布，90%的卖家在经营中应用AI技术。

光子易也在探索将AI进一步嵌入企业全球资金管理流程，通过持续分析业务和交易数据，帮助企业识别异常资金动向、优化支付与资金调度，并自动处理对账、核销、资金日报等高频运营任务。在预设规则和权限范围内，AI还可以参与风险识别、异常交易拦截和汇率管理等环节，进一步提升企业资金管理的自动化和精细化水平。

C端支付是一个易于标准化和平台化的市场，容易形成寡头现象。过去十多年，我国的移动支付发展在全球处于领先地位，但仅出现了微信支付、支付宝、云闪付等几个热门的C端支付方式，其他国家或地区的情况也大致相似。

来源：移动支付网