云南省人民银行：加强内外联动监管推动数字人民币反洗钱工作

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为了贯彻总行关于“持续推动数字人民币反洗钱监管工作”的指示，人民银行云南省分行依托数字人民币业务发展的新形势，注重内外联动与上下协作，精准识别业务风险隐患，强化机构主体责任，助力辖区内数字人民币业务的规范运行。

首先，增强纵向与横向的协同合作，形成合力共同管理。一方面，负责联动的机构涵盖版纳、大理、文山、红河和曲靖五个州（市），组建数字人民币反洗钱工作小组，主要通过监管走访和实地调研作为核心手段，积极探索符合辖区实际的监管路径。另一方面，与货币金银部门建立常态化沟通机制，动态跟踪全省运营机构扩展及试点范围的进展，指导云南省内新增的6家运营机构在开展数字人民币业务时，做好风险防控，核查辖内运营机构的风险管理机制与应用范围的适配性，提升监管的前瞻性与预判性。

其次，深化外部联防与联动，精准分析犯罪手法。进一步加强与公安部门的合作，定期收集和整理与数字人民币相关的诈骗和洗钱案件线索。通过对辖内18起案例的分析，识别出云南省两种典型的违法犯罪手法：一是犯罪分子诱导受害人将资金转入个人钱包后，迅速拆分转出，借助数字人民币实现快速资金分流，隐藏真实资金流向；二是通过屏幕共享或诈骗APP，远程操控受害人手机，私自开通数字人民币钱包并进行转账，非法转移受害人资金。结合辖内义务机构提交的38份可疑交易报告进行分析，目前云南省的数字人民币洗钱活动主要依赖个人钱包作为资金过渡通道，显示出交易隐秘性强、资金跨域性广以及跨境资金流转监管盲区等特点，案件侦破难度较大。

第三，强化区域差异化监管，落实机构主体责任。根据试点与非试点地区的业务现状和发展趋势差异，采取分类施策和区域差异化的监管策略。在昆明和版纳等试点地区，依托监管走访和调研，检查辖内机构在数字人民币反洗钱工作中的履职情况，针对合作机构内控制度不完善和数据共享机制不健全等问题，现场提出监管要求，明确机构应完善相关制度，强化账户与钱包数据的联动分析，筑牢数字人民币业务的风险防线。在非试点地区，通过非现场审查、问卷调研和实地走访等方式，了解辖内金融机构在数字人民币反洗钱履职方面的基础情况。针对当前整体风险控制基础仍显薄弱的现状，为适应后续试点扩展和业务全面覆盖的发展趋势，全省将逐步做好政策传导，指导机构提前做好试点扩面准备。

最后，确立后续监管方向，靶向施策以提升质量和效率。目前，辖内的义务机构已建立数字人民币反洗钱工作框架，并依照《数字人民币反洗钱和反恐怖融资工作指引》等政策要求开展相关工作。下一步，将聚焦全省差异化的监管现状，推动版纳、德宏、普洱等边境地区加强监管，同时针对沿边地区居民及少数民族群体开展多样化的宣传教育活动。此外，整合公安和金融机构的线索，定期开展案件会商，畅通机构间的数据共享渠道，及时发布风险提示，维护辖区金融风险的底线。

来源：移动支付网