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最近，中国人民银行浙江省分行发布了浙江省金融科技创新监管工具的第七批创新应用，这一批次以“人工智能”为主题，共包括五项创新应用，其中之一是工商银行浙江省分行提出的“基于人工智能技术的对公信贷AI助手”。
该创新应用利用大数据和人工智能等先进技术，旨在打造一款专为对公信贷服务的AI助手，主要面向银行内部的客户经理和信贷人员。其核心能力涵盖四个方面：首先，助力客户营销，转变营销模式，从“广撒网”逐步向“靶向突破”迈进。通过分析内外部数据，智能识别高价值目标企业，并构建企业全景标签体系。此外，利用大模型技术生成深度客户洞察报告，全面、客观地反映客户的真实状况和业务风险，为业务申报提供基础，形成产品推荐方案，从而实现客户精准分层与差异化营销策略的制定。其次，智能尽调辅助功能将尽调报告的生成过程从“人工撰写”转变为“一键生成”。客户经理可以上传各类证件影像和纸质资料，运用多模态技术自动提取关键信息，整合内外部数据，构建完整的尽调数据链，并智能生成标准化的尽调报告，对尽调内容进行独立穿透与交叉验证，给出明确的审批结论，为业务决策提供保障。第三，智能审查审批功能将审查工作从“经验驱动”转向“数据驱动”。系统建立了全面的信贷制度知识库，打造了信贷制度问答助手，以支持研判；基于尽调信息智能生成授信审查报告，辅助审查审批；同时，自动识别企业类型、融资背景和贷款性质，实现绿色贷款标识和战新标识的自动打标分类，协助贷款标识的规范管理。最后，信贷风险分析功能将风险防控从“事后处置”转变为“主动预防”，自动识别行业集中度、区域违约率和产品风险偏好的高风险特征，评估系统性风险；通过构建企业关联关系知识图谱，精准监测关联企业的风险转移、多头授信等隐患。
该应用依托内外部数据，利用大数据技术筛选出高价值企业，搭建企业全景标签体系，实现客户的精细化分层，以精准锁定融资需求。
采用多模态与光学字符识别（OCR）技术实现对非结构化资料的智能处理，支持多种格式的证件影像和纸质资料上传，自动提取、清洗和归类关键信息，取代人工录入与核对，最终生成标准化的尽调报告，为信贷审批提供可靠的数据支持。
运用大模型技术智能生成客户洞察报告和定制化产品方案，以帮助客户制定差异化的营销策略。大模型还可以智能核验客户财报及业务资料的勾稽关系和数据准确性，自动生成标准化的授信审查报告，辅助审批决策。
利用检索增强生成（RAG）技术构建全面的信贷制度知识库，打造智能制度问答助手，以支持业务人员快速查询和精准解读信贷规则，有效完成合规研判。
依托机器学习算法，动态监测行业、区域和产品维度的风险，自动识别行业集中度、区域高违约率和风险集聚等特征，提前预判系统性风险，为授信准入和额度管控提供预警支持。
利用知识图谱技术构建企业的关联关系，深入分析企业的股权、担保及关联交易等多维关系网络，精准识别风险传导、多头授信和隐性负债等隐蔽风险，确保关联风险的动态监测与精准预警。
在客户营销方面，结合大数据与大模型实现精准的差异化拓客。通过内外部数据筛选出高价值企业，搭建企业全景标签体系，并智能生成客户洞察报告和定制化产品方案，以实现客户分层和个性化营销。这一应用相较于传统的拓客方式，能够精准锁定客户的融资需求，大幅提升信贷获客的精准度与营销转化效率。
在尽调辅助方面，利用多模态与OCR技术实现尽调流程的自动化。对非结构化资料进行智能处理，支持多种格式的证件影像和纸质资料上传，通过多模态识别与OCR技术自动提取、清洗和归类关键信息，最终生成标准化的尽调报告。相较于传统尽调方式的人工操作量大、信息零散和效率低等问题，本应用可节省50%的数据采集工作，统一输出规范，降低人工主观偏差，提升尽调工作的合规性与专业性，为信贷审批提供可靠的数据支持。
在智能审查方面，知识库与智能核验的结合提升了审查审批的效率。通过构建全面的信贷制度知识库，并结合大模型打造智能制度问答助手，支持业务人员快速查询与精准解读信贷规则，高效完成合规研判。同时，利用大模型智能核验客户财报与业务资料的勾稽关系和数据准确性，自动生成标准化的授信审查报告。相较于传统审查模式中制度查阅繁琐和理解偏差的问题，本应用通过智能辅助审批决策，有效统一审查标准，提高审查效率。
在风险防控方面，知识图谱与机器学习的结合实现了对各类信贷风险的穿透式防控。依托机器学习算法，动态监测行业、区域和产品维度的风险，自动识别行业集中度、区域高违约率和风险集聚等特征，提前预判系统性风险，为授信准入和额度管控提供预警支持。通过企业关联关系知识图谱，深入分析企业的股权、担保及关联交易等多维关系网络，精准识别风险传导、多头授信和隐性负债等隐蔽风险，实现关联风险的动态监测与精准预警。与传统贷后风控模式相比，本应用构建了事前预判、事中监测和穿透溯源的智能风控体系，推动信贷风险管理从事后处置转向事前预警和事中管控，从而全方位筑牢信贷风险的防线。
来源：移动支付网
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评论列表（8条）
这款AI助手真是个不错的创新，能够帮助客户经理更精准地找到目标企业，期待早日上线！
我觉得AI在信贷领域的应用前景很广阔，可以大大提高效率，降低风险。
工商银行的这个举措真有意思，特别是智能尽调功能，一键生成报告太方便了！
AI科技越来越多地应用到金融行业，真希望能看到更多类似的创新，提升金融服务质量。
这样的AI助手会不会影响传统信贷人员的工作呢？期待看到这方面的解答。
看到这种基于AI的应用，感觉银行在转型升级的路上又迈出了一大步，支持！
大数据分析能力确实能帮助银行识别高价值客户，这个思路很赞。
希望工商银行能保持这样的创新步伐，让我们的金融服务更智能、更便捷！