为何Apple Pay在亚洲支付市场遭遇瓶颈？

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Apple Pay于本月在菲律宾正式上线，但在印度、印尼和泰国等重要市场依然未能落地。Asia Tech Review近期发表了一篇评论文章，探讨了Apple Pay在亚洲扩展进程缓慢的原因。文章指出，在二维码支付和地方支付系统已然成熟的国家，Apple Pay的需求可能并不明显。

Apple Pay在亚洲支付市场发展缓慢

在西方市场，用户早已习惯了Apple和Google的”碰一碰支付”（tap-and-pay），这种服务不仅限于支付，还扩展到了积分管理、公共交通和身份证明等多个领域。

然而，在东南亚、印度等市场，现实却截然相反。二维码支付在这些地区已经占据主导地位，Apple在推出其支付服务时面临着诸多挑战。

目前，Apple Pay已在亚洲的12个国家推出，包括中国、日本、韩国、新加坡、马来西亚、越南和最新上线的菲律宾。

菲律宾是Apple Pay的最新市场，8月4日上线，首批仅与四家银行合作。尽管首发阵容不算庞大，但也反映出市场面临的挑战。在二维码和本地支付服务占据近三分之二市场份额的国家，Apple Pay的渗透空间显得有限。

尽管Apple Pay在全球90多个国家可用，但仍缺席印度、泰国和印尼这三个重要市场。令人惊讶的是，这些国家恰恰是Apple在非支付业务方面积极拓展的重点区域。

Apple Pay在印度推广受阻，主要原因在于许多本地银行对此并不感兴趣。印度政府支持的数字支付服务UPI（统一支付接口）已经使无现金支付成为常态，这与美国和英国的情况截然不同，Apple Pay并不是一个在刷卡市场中具备明显优势的产品。此外，由于涉及手续费问题，印度的银行并不期待Apple Pay的加入。

在印度，Apple的iPhone市场份额最高仅为10%，而UPI的覆盖率几乎涵盖了所有人口。即使如媒体所报道，Apple Pay将在10月进入印度市场，但若不兼容UPI，将大幅降低其在印度的潜在使用率和普及度。

泰国的情况与之相似，二维码支付数年前便已深入日常消费场景。

在曼谷等城市，商户已经从简单的二维码支付升级到PromptPay系统，支持POS机交易，甚至整合到了ATM中，顾客可以通过扫码取现。实质上，泰国银行业并不愿意让Apple Pay、Google Pay或其他第三方介入与客户之间的关系。

PromptPay最初是一个相对封闭的系统，仅限于国内银行使用，但由于旅游需求的驱动，最近发生了一些变化。泰国与周边国家的二维码系统已建立互联互通，并推出了由国家旅游局和银行联合运营的游客支付应用。通过此应用，Alipay、WeChat、Shopee等热门应用在不同程度上已与本地商户实现联通，Grab也计划在今年加入其中。

值得注意的是，外国游客可以在商户处通过国际卡网络使用Apple Pay进行支付，但泰国的银行并不为本地客户提供Apple Pay服务。

在印尼，情况同样存在类似逻辑。国家级二维码支付系统QRIS的普及程度持续上升，Grab、Gojek、Shopee等超级应用在数字支付领域占据主导地位。

在印尼，iOS的市场占有率约为15%。即便Apple Pay进入市场，可能也难以撬动太大份额。与此同时，当地银行是否愿意在客户关系上让渡部分控制权，并将部分支付利润分给Apple也是一个待解的问题。

Apple Pay的推广是一个典型案例，说明在西方市场行之有效的模式在东方未必适用。

两者市场的条件截然不同，在银行已经建立起无现金支付优势的国家，”晚到”并不意味着能够获得优势。

或许Apple更需要考虑的是，与美国或欧洲市场相比，这些亚洲国家的Apple Pay究竟能带来多大的价值？

来源：移动支付网