TikTok或正在开发点对点支付功能

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根据移动支付网的消息，彭博社于8月18日报道，TikTok正在探索“点对点”支付功能，这将使用户能够通过私信进行资金转账。该消息的依据在于美国版TikTok应用程序的代码中发现的相关信息。

从代码分析来看，该功能的交互设计已经非常成熟。收款方可在付款到期前选择”点击接受”来完成交易，而付款方在转账时可以附加文字留言。此外，交易状态的每一步变化将通过推送通知或应用内收件箱实时告知发送方。对于美国用户来说，这一体验或许与PayPal旗下的Venmo相似。

不过，TikTok对彭博社表示，该功能目前尚未在任何市场进行测试。报道也谨慎指出，尽管没有确凿证据表明TikTok一定会推出这一功能，但代码的存在，再加上TikTok在美国等多个市场招聘金融服务相关岗位的举动，表明该公司正在积极探索这一领域。

完善的支付产品——TikTok Pay

或许支撑“点对点”支付想象的是TikTok在东南亚市场成功推出的支付产品TikTok Pay及其相关经验。

在2025年12月，TikTok在越南率先推出了TikTok Pay服务，该服务由越南本土数字技术公司IOMedia JSC提供技术支持，并接受越南国家银行的监管。用户在开通后可以绑定银行卡或使用账户余额进行支付，还支持与越南主流电子钱包ZaloPay的关联。2025年11月，TikTok还在马来西亚推出了自有的“先买后付”产品TikTok PayLater，提供最长12个月的分期选项。

目前，TikTok Pay在越南、马来西亚和泰国三个市场运营，主要用于TikTok Shop的购物支付。显然，东南亚的TikTok Shop业务为TikTok Pay提供了一个试验平台。2025年上半年，泰国TikTok Shop的总交易额达54.19亿美元，同比增长162%；越南TikTok Shop的市场份额从2024年的约23%飙升至2025年第三季度的41%，几乎翻了一番。

支付环节的完善，使TikTok实现了“内容种草—下单—结算”的电商闭环，验证了该公司在海外自建支付体系、绕开第三方渠道的可行性。

值得关注的是，路透社早些时候报道，TikTok已向巴西央行提交申请，寻求“电子货币发行商”和“直接信贷公司”两个金融相关资质。前者支持企业为用户开设预付账户并在应用内进行收款和支付；后者则涉及贷款或贷款撮合业务。一旦获批，TikTok将获得在巴西这一南美核心市场的全面持牌金融能力。

有趣的是，在TikTok开发“点对点”支付功能的消息发布后，市场立即做出了反应。PayPal、西联汇款等美国相关公司的股价当日大幅下跌。无论消息的真实性如何，资本市场似乎都对这些“小道消息”保持高度关注。

分析认为，如果TikTok推出私信转账功能，将直接冲击PayPal旗下Venmo在美国的熟人转账市场。

截至2025年底，Venmo的月活跃用户约为6700万，总账户数突破1亿，2025年收入约为17亿美元，同比增长20%，是美国“点对点”支付市场份额最大的应用。

TikTok的优势在于其全球月活跃用户超过10亿，仅在美国就有约1.7亿用户，并在千禧一代中拥有极高的活跃度。有分析人士甚至认为，TikTok进军支付领域不需要进行“获客”，只需“激活”现有用户。

在场景应用方面，Venmo源于“分摊饭费、室友费用”等社交功能，而TikTok本身就是一个巨大的社交网络，直播打赏、创作者收款、粉丝拼单、二手交易等场景可以无缝嵌入。这种转账留言功能将支付与社交传播结合，完美契合TikTok的内容分发逻辑。

然而，经营多年的Venmo及其用户习惯和信任积累，并非短期内能够动摇。

此外，监管因素也是不可忽视的。在美国，点对点支付需要遵循各州的资金转移许可、KYC以及反洗钱合规要求，而TikTok面临的最大政策风险恰恰是监管环境。在此前“要么出售要么禁用”的博弈中，中国母公司最终以19.9%的持股比例留在TikTok USDS合资公司中。简而言之，数据安全和中国背景等疑虑，始终是悬在TikTok头上的“达摩克利斯之剑”。

从更宏观的行业视角来看，TikTok的支付探索是社交平台“超级应用”化浪潮的一部分。此前，X在马斯克的主导下推出了X Money，允许用户进行资金转账，这使得短视频平台、社交网络与支付应用之间的界限逐渐模糊。对于Venmo等“支付老将”而言，真正的威胁或许不是另一个超级支付应用，而是未来“每个平台都有支付功能”的趋势。

来源：移动支付网