非洲银行业与AI的距离依然较远，然而潜力巨大

正文：

在最近一次前往非洲的出差中，我拜访了多个银行和支付机构，讨论了AI在非洲银行业未来的机会。经过交流，我感受到，尽管非洲的银行在AI方面还有很大的距离，但同时也蕴藏着巨大的发展潜力。

在与客户的交流中，出现了几种不同的情况。一种情况是，有些客户在讨论中就开始提出愿望，这让我想起之前我曾提醒过的，银行高层对AI的理解往往很浅薄。他们仅仅听说AI的强大，便希望所有无法解决的问题都可以通过AI来克服。这些愿望往往脱离实际，最终我们只能敷衍地回应：“好的，我明白了，我们会回去研究一下。”然而，这类需求通常需要大量的内部整合和数据治理，并非简单地引入AI就能解决。

另一部分客户的认知情况稍好一些，他们大致知道AI的功能，理解AI可以替代部分人力完成现有的工作，但对于AI能否处理一些现有人力无法解决的任务则感到困惑。更重要的是，他们担心AI的引入会导致大量低技术岗位的消失，尤其是在这些银行和支付机构中，很多员工的技能水平较低。因此，在这些银行的视角中，AI的主要作用在于提升工作效率。例如，在处理客户需提交的KYC材料时，AI的运用确实可以提升效率。

让我回想起在Opay时带领团队进行KYC审核的经历。当时尼日利亚还没有正规的身份证，只有政府临时发放的纸质ID，上面的照片模糊不清，黑人在黑白照片中辨认起来极为困难。我当时负责的团队有30人，他们负责线下审核这些纸质材料，审核效率极其低下。一天内，一个小姑娘只能审核50多份材料，长时间的工作让她的眼睛都快看瞎了。如果遇到推广活动，审核工作更是会出现严重的积压。

为了提高效率，我们首先将线下文档的提交方式数字化，改为用户在线上传，从而使审核团队能够在后台进行审核，效率显著提升，一个小姑娘的审核量从50份增加到300份。但由于用户上传材料的质量不高以及用户数量激增，审核团队的人员反而没有减少。

随后，我们引入了OCR技术，以匹配用户填写的姓名和身份证上的姓名，进一步提升了效率。但这也引发了新的问题，尼日利亚的姓名结构通常包含名、中间名和姓，而一些用户只习惯填写部分名字，导致匹配失败。此外，当地人常常将姓名缩写或在结婚后使用夫姓，亦可能导致校验不成功，甚至有用户因为名字的一个字母拼写错误而无法匹配。这些问题使得效率未能提升，反而增加了工作量。

接着，我们开始使用人脸识别技术。这一环节的挑战更为复杂，由于肤色、手机摄像头质量及身份证照片的不清晰，导致人脸匹配的成功率极低。为了提高这一成功率，我们花费了大量时间进行系统调试。

我相信，当前非洲许多银行的IT能力仍未达到当年Opay的水平，这意味着当今引入AI的潜力巨大，有望迅速接近甚至超越Opay当时的能力，从而大幅提升KYC材料审核的效率。

从提升效率的角度来看，将原本需要几天的审核工作缩短至几分钟，尤其是在发展新用户或信贷申请时，加速审核和审批流程将直接转化为银行的收入来源，这对银行而言至关重要。

至于AI客服，我个人认为这一需求在非洲并不明显。机器人客服要取代人类客服，必须具备显著的成本优势，但在非洲，普遍的低工资和高失业率意味着，机器人客服的成本可能会高于人工客服。此外，许多银行还需承担一定的社会责任，提供足够的低端岗位，因此在较长时间内，AI客服在非洲并不具备大规模取代人类客服的可能。但这并不意味着AI无法参与客服环节，比如利用大数据为客服团队提供精准的资料库，及时为客服人员提供参考答案，甚至提示新产品等，都是AI可以发挥作用的领域。

此外，AI还可以参与传统上需要人工处理的任务，如背景调查。在贷款申请中，过去的人工搜索可以通过AI的参与来提升效率。再比如，在风险控制方面，AI可以通过机器学习实现更智能的决策，自动处理类似的告警。

总的来说，我认为如果非洲银行能够抓住AI技术革新的机遇，快速提升整体工作效率，缩小与金融科技公司的差距，从而在竞争中获得优势，将会是非常可行的。

来源：移动支付网