推出“Agentic专属信用卡”的Robinhood

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根据移动支付网的报道，美国金融科技企业Robinhood近期推出了两款新产品，分别是Agentic Trading（智能体交易）和Agentic Credit Card（智能体信用卡）。前者使得AI能够进行投资，而后者则允许AI进行消费。为此，Robinhood在其官方网站上发布了“Send your agent to the market”的口号。

这一举动是对“AI+金融”领域的前沿探索，还是单纯的市场炒作，抑或两者兼而有之呢？

Robinhood成立于2013年，由斯坦福大学的毕业生Vlad Tenev和Baiju Bhatt共同创立，总部位于加利福尼亚州。公司在2014年推出了全球首个零佣金股票交易应用，彻底改变了美国券商行业的收费模式，也吸引了大量年轻投资者进入市场。

经过十年的发展，Robinhood已经从一家受到年轻群体喜爱的“网红”券商，成长为一家提供经纪、保险、加密资产、投资顾问、数字银行及退休计划等多种服务的综合金融科技平台。值得关注的是，Robinhood的商业模式已从“订单流付费”演变为“利息+订阅+交易”的多元化结构，验证了“补贴换增长”向“生态变现”的转型逻辑。

在2021年，Robinhood成功在纳斯达克上市；预计到2024年将迎来盈利拐点，净利润达到14.1亿美元；而到2025年，营收预计飙升至45亿美元，创下历史新高。数据显示，截至2025年底，Robinhood的资金账户数量将达到2720万，月活跃用户约1300万。

一张为AI智能体消费而设计的“虚拟卡”

作为一家紧跟潮流的“网红”企业，Agentic Trading和Agentic Credit Card可视为Robinhood在AI时代推出的最新产品。简而言之，Robinhood通过MCP协议，允许用户将投资和信用卡服务与AI智能体连接，从而使智能体能够直接进行操作。

目前处于Beta测试阶段的Agentic Trading仅支持股票交易（未来可能扩展至其他投资类型），AI智能体可以实时分析用户的投资组合，并自动执行特定的交易策略。为了确保资产安全，Agentic Trading将仅在一个独立于主账户的专用账户中运行。

相比之下，Agentic Credit Card的潜在影响更为广泛，可能改变普通用户与金融消费业务的互动方式。

此前，Robinhood在2024年推出的信用卡产品Robinhood Gold Card，由总部位于华盛顿的Coastal Community Bank基于Visa网络发行。其主要卖点是所有消费均可享受3%的返现，且没有类别限制和年费，这在当时引发了广泛关注，尤其是许多其他信用卡产品无法提供全品类3%返现。目前，Robinhood Gold Card的持卡人数已达到70万。

Robinhood Gold Card可以根据用户需求衍生出“虚拟卡”产品，例如单次使用的虚拟卡或针对特定场景的虚拟卡。而最新推出的Agentic Credit Card可视为Robinhood Gold Card下的AI虚拟卡，用户创建该卡后可授权AI智能体进行使用，享受相同权益。

根据Robinhood官网的信息，使用Agentic Credit Card的步骤大致可分为四个部分。

首先，连接AI智能体。用户将自己的AI智能体（如Claude Code、Codex、OpenClaw等）通过MCP服务器接入Robinhood平台。

其次，创建虚拟卡。在AI智能体通过认证后，系统将帮助用户创建一张独立的Agentic Credit Card，该卡与主卡完全隔离，以确保AI无法访问主卡号或其他关键信息。

第三，规则设置。用户可以选择“逐笔审批”或“月度限额”两种模式。“逐笔审批”模式下，AI智能体每次消费前，用户都会收到通知并需在应用中手动批准；而在“月度限额”模式下，AI智能体将根据用户设定的消费上限执行任务。

最后，执行消费。AI智能体根据用户的指令完成线上购物、比价、下单等操作，并在结账环节使用虚拟卡进行支付。

Robinhood还列举了一些应用场景。

例如，用户希望购买一双限量版球鞋，可以直接向AI智能体下达“找到这双鞋，价格不超过200美元就下单”的指令。AI智能体在接到指令后会在电商平台上搜索、比价，一旦找到符合要求的商品，就会在结账时使用Agentic Credit Card完成支付。其他应用场景还包括抢购门票、餐厅订座等，这里就不一一详述。

需要注意的是，Agentic Credit Card仅在结账时由AI智能体使用，搜索、比价和加购等前置步骤的操作和体验，依赖于用户所使用的AI智能体。因此，如果未能抢到球鞋，不能责怪Robinhood。

是“网红炒作”还是“前沿探索”？

在快速发展的“AI智能体支付”生态中，全球支付行业的主要参与者似乎纷纷加入这一赛道，摩拳擦掌。

例如，在各种协议中，支付公司频繁现身。去年9月，谷歌宣布推出专为智能体购物和商家AI系统交互等未来场景设计的Agent Payments Protocol（智能体支付协议，AP2），并得到了万事达卡、Visa、银联、PayPal、蚂蚁国际等众多支付企业的支持。此外，支付行业也推出了MCP、支付Skill等专为AI智能体设计的工具与能力。

然而，要像Robinhood一样迅速推动“AI替用户刷卡消费”的落地，仍需考虑许多问题，尤其对于更为谨慎的中国机构而言尤为重要。尽管这一案例在技术上证明了AI智能体能直接执行支付在商业上也有用户愿意将有限的消费授权交给AI，但仍面临不少挑战。

与海外AI市场强调“技术原教旨主义”和“开源开放”的氛围相比，中国的AI发展更注重生态整合、国产化、安全合规等特征。在国内市场，AI智能体支付的应用需要面对更为复杂的合规环境，例如《个人信息保护法》和《数据安全法》等法规对数据的收集、使用和共享提出了严格要求；反洗钱等监管要求也要求交易可追溯，AI智能体发起的支付如何符合制度设计；支付作为特许经营业务，AI智能体支付是否算作违规等问题，都需要认真考虑。

但中国市场也具备优势，拥有几乎全球最丰富的移动支付场景、成熟的数字金融基础设施以及发达的数字经济。这种长期形成的数字化支付生态，若真实转向AI智能体的“意图直达”模式，或许不会太困难。

此外，Robinhood作为一家“网红”企业，推出容易引发市场关注的产品和服务再正常不过。简而言之，Robinhood擅长“吸引眼球”，至于后续发展则让我们拭目以待。

来源：移动支付网