ChatGPT连接12000家金融机构账户后迎来个人理财新功能

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近期，OpenAI宣布ChatGPT已正式推出个人理财功能的预览版，用户现在可以在ChatGPT中连接其金融账户，实时监控资金流动和收支明细。此前，由于缺乏用户的真实财务数据，ChatGPT只能提供一般性的理财建议；而现在，它能够根据用户的实际财务状况提供个性化的理财方案，从而实现了从通用对话工具向个人智能助理的转变。目前，该功能仅面向美国地区的ChatGPT Pro用户开放。

据介绍，Pro用户可以通过金融连接服务商Plaid安全地连接其金融账户，实时了解资金流向，并向AI提出与自身财务状况相关的问题。Plaid的接口覆盖了超过12000家金融机构，包括Schwab、Fidelity、Chase、Robinhood以及American Express等主要平台。

在连接账户的过程中，用户需按照Plaid与合作银行的授权流程进行登录验证。针对用户关心的信息安全问题，Plaid表示，所有银行的用户名和密码仅在其平台内进行验证，不会与OpenAI等应用分享。OpenAI最终只能获得经过脱敏处理的结构化财务数据，无法接触到用户的登录凭证。

账户连接完成后，系统将自动生成一个财务仪表盘，展示用户的账户余额、支出明细、投资表现、待付账单和订阅服务等信息。用户可以直接向ChatGPT提出各种财务相关问题，例如“我最近的支出明显增加，主要原因是什么？”或“请帮我制定一个五年储蓄计划，目标是购买靠近我居住地的房产。”此外，用户也可以向ChatGPT提供更多个人财务背景信息，如“我正在存钱，计划明年初购买一辆车”或“我还有一笔借款需要偿还给父母”，这些信息将作为“财务记忆”存储，以便在后续的咨询中使用。

在数据管理方面，OpenAI表示，一旦用户主动断开金融账户连接，所有已同步的数据将在30天内自动删除。目前，该功能已在ChatGPT网页版和iOS版面向Pro用户开放。OpenAI指出，将收集Pro用户的反馈，待功能进一步完善后，将逐步推广至Plus用户，最终计划面向所有用户开放。

值得注意的是，ChatGPT的个人理财功能可能经过了数月的筹备与布局。2025年10月，OpenAI完成了对个人理财应用Roi的收购，其创始人随即加入公司。2026年4月，OpenAI又收购了主攻“AI个人财务管家”的初创企业Hiro Finance，该公司曾为用户管理超过10亿美元资产，其创始团队已整体并入OpenAI。

公开信息显示，目前每月有超过2亿用户通过ChatGPT咨询各类财务问题，涵盖日常预算和消费规划等多个场景。在此次功能推出之前，由于无法获取用户的真实财务数据，ChatGPT只能提供通用的理财建议，难以满足个性化需求。随着金融账户连接能力的实现及大模型推理能力的提升，ChatGPT将能够基于用户的实际财务状况提供定制化方案，其角色也正在从通用对话工具转向个人智能助理。

来源：移动支付网