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自2026年起，人民银行湖州市分行积极推动核心企业在应收账款融资中应用数字人民币，指导湖州银行重点关注纺织产业链的融资难点。围绕供应链核心企业的信用，采用供应商的应收账款作为还款来源，探索了一种涵盖平台确权、统一登记和数字货币放款的全链条动产融资服务模式。最近，该行成功为长兴县的一家纺织企业发放了100万元的应收账款质押数字人民币贷款，显著提升了企业的存量应收账款流动性，减轻了流动资金压力，为金融支持产业链和供应链的稳定运行提供了实践探索。
一、强化政策传导，识别供应链融资需求，解决上游供应商抵押物不足的问题。人民银行湖州市分行指导湖州银行将动产融资工作与“千企万户大走访”活动结合，深入长兴夹浦纺织产业聚集区，了解融资需求。调研发现，该企业年销售额约为8000万元，对多家下游核心企业的应收账款余额常年超过2000万元，且之前已通过自有房产进行抵押融资，抵押额度已接近上限。人民银行湖州市分行迅速指导湖州银行为企业量身定制应收账款质押融资方案，避免了额外的不动产抵押，以未来现金流作为融资支撑，有效降低了融资门槛，精准解决了企业“有应收、无抵押”的融资难题。
二、指导平台规范应用，确保确权登记，提升业务合规性。人民银行督促湖州银行严格遵守《动产和权利担保统一登记办法》，指导企业通过中征应收账款融资服务平台完成注册和身份审核，利用平台核实购销合同并交叉验证应收账款的真实性。同时，指导银行通过动产融资统一登记公示系统进行质押登记，登记期限为12个月，确保“应登尽登”，登记要素完整准确。通过“平台信息核实+登记系统质押公示”的双重机制，有效防范虚假应收账款的风险，提升了登记质量和法律公信力，为后续的权益保障提供了可靠的数据支撑。
三、推动数字人民币放款创新，资金直达，降低企业融资成本。积极引导辖区内银行探索数字人民币在供应链融资场景中的应用。在贷款审批通过后，指导湖州银行一次性发放100万元数字人民币，期限为13个月，资金实时划拨至企业的数字人民币对公钱包。从资金使用效率来看，企业当天即可将数字人民币钱包中的资金兑换为存款账户使用，整个过程没有中间清算环节，及时缓解了季节性流动资金压力；从融资成本来看，企业享受数字人民币支付的零手续费优惠，进一步降低了综合融资成本。这一业务将数字人民币融入应收账款融资放款环节，为全市在供应链融资场景中推广数字人民币提供了可复制的成功案例。
来源：移动支付网
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评论列表（8条）
这篇文章很有意思，数字人民币的应用真是一个值得关注的方向！
我觉得这种动产融资模式挺创新的，对纺织行业的支持非常必要。
请问这种贷款申请的流程是怎样的？对小企业是否适用呢？
看到这个新闻真兴奋，希望数字人民币能帮助更多企业解决融资难题！
很赞同文章提到的，核心企业的信用在融资中真是关键啊。
这种全链条服务的模式听起来很靠谱，期待后续能有更多案例分享。
数字人民币能在实际中带来什么样的变化，真的很期待看到效果！
支持政策引导！希望更多的企业能享受到这种融资便利。