AI支付竞争格局加剧：银联、万事达卡、支付宝、微信、华为、谷歌等纷纷布局

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5月11日，“微信公开课”发布了一篇文章，回顾了微信在上月推出的多项功能更新。其中，微信支付于4月初推出了一整套面向人工智能的支付接入Skill。在近期，支付行业的相关企业在AI领域的布局频繁。

早在3月31日，支付宝便推出了国内首个“支付集成Skill”；4月3日，华为则宣布鸿蒙支付服务接入Skill正式上线；而4月17日，拉卡拉旗下的MOSS支付也推出了集成Skill技能包。根据移动支付网的不完全统计，随后度小满、小米支付、商盟支付等企业相继推出了各自的Skill能力。在跨境支付方面，蚂蚁国际的Antom推出了跨境收单的海外支付集成Skill，飞来汇FlyPay也发布了相应的支付集成Skill。

如果将各种日益智能的大型AI模型比作“头脑”，负责思考；OpenClaw等智能体框架则如同“身体”，负责组装与调度；那么Skill便可视为“技能包”或“能力插件”，帮助更轻松地执行各类专业任务。支付Skill作为专为AI设计的支付技能包，将现有的基础支付功能如支付、对账、分账、退款等进行了深度封装，开发者可以在各种AI编程平台上快速调用这些标准化组件。

多家支付相关企业密集推出支付Skill，涵盖了线上支付、线下收单、跨境支付等多个领域，标志着支付行业正式进入AI原生接入的新时代。此外，支付企业可能还会提供其他实用Skill供开发者便捷调用，比如微信支付在其工具箱中也整合了“商品券Skill”，支付宝则在5月13日上线了“商家入驻Skill”。

支付企业还积极参与甚至主导一些与AI相关的协议和框架。

4月30日，蚂蚁国际推出了开源智能体支付框架，名为移动智能体支付协议（Agentic Mobile Protocol，简称“AMP”），这是首个专为移动场景下的AI商业打造的支付底层标准。AMP特别为移动端设计，兼容电子钱包、银行应用和各种平台类超级App，覆盖手机、手表、手环、AR眼镜等设备。

尽管大模型和AI智能体相关应用正在快速落地，但支付能力与移动端的适配仍显不足。目前传统支付协议在智能硬件和移动终端的适配上存在严重的碎片化，导致AI智能体在调用支付时面临复杂的授权、混乱的风控逻辑和适配困难等问题，AMP的推出正是为了解决这些挑战。此外，AMP采用开源模式，向全球开发者、支付机构和智能体平台开放。

4月2日，中国银联发布了智能体支付开放协议框架（Agentic Payment Open Protocol，简称“APOP”），并成功实现了5笔生产系统验证交易。APOP是为智能体支付生态系统设计的开放框架，通过建立统一的信任机制和交互模式，连接生态各方，允许各方以“即插即用”的形式参与智能体支付流程。在现有支付服务的基础上，APOP重点构建了智能体身份管理、意图管理、用户身份管理和支付授权管理等关键能力。

APOP的核心在于利用银联全球受理网络，探索建立业界通用标准，以实现跨机构、跨平台、跨场景的互联互通。

更早之前的1月16日，支付宝与千问App、淘宝闪购、大麦及阿里云百炼等合作，发布了智能体商业信任协议（Agentic Commerce Trust Protocol，简称“ACT”）。该协议框架旨在满足智能体商业需求，专为AI与电商、外卖等服务的协同打造，提供一套“通用语言”，使跨终端、跨系统和跨平台的AI任务执行更加便捷高效。

例如，通过ACT协议，千问App能够轻松连接淘宝闪购与支付宝AI支付。用户只需发出购买指令，千问便可基于用户的地理位置智能推荐附近符合需求的商品，并同时完成比价和优惠券的自动核销。

国际支付企业在AI相关协议中的参与案例也屡见不鲜。

早在去年9月，谷歌宣布推出了一项智能体支付协议（Agent Payments Protocol，简称“AP2”），并得到了多家金融机构和支付企业的支持。AP2协议专为智能体购物和商家AI系统交互等未来场景设计。

今年3月，万事达卡与谷歌合作推出了可验证意图信任层（Verifiable Intent），作为AP2协议的重要组成部分，为智能体提供安全、可验证的授权支付环境。

此外，谷歌还推出了通用商务协议（Universal Commerce Protocol，简称“UCP”），旨在更广泛地定义未来AI智能体购物体验的开放式标准协议，覆盖从商品搜索、购买到售后的整个购物流程。

如果说AP2协议主要关注“支付授权”，那么UCP协议则涵盖了“从找商品、下单到付款和售后的全过程”，再加上通信层的智能体协议（Agent2Agent，简称“A2A”），谷歌构建了从底层到应用的全面智能体协议。从谷歌这一系列AI相关协议中，可以看到Visa、万事达卡、PayPal、Stripe等支付企业的身影。

另一方面，由Stripe支持的稳定币支付公链Tempo也在今年3月宣布推出机器支付协议（Machine Payments Protocol，简称“MPP”），以支持智能体与各类服务方实现自动化支付协同，更好地支撑稳定币等加密资产的支付结算能力。

从国内到国际，智能体商业生态正在从理论走向实践。这样的发展意味着智能体经济需要全新的支付基础设施，这或许是支付企业参与各类AI协议的原因所在。当然，这也要求支付企业在技术、资金和人才等多个方面进行持续投入。

然而，无论是AI支付技能还是底层协议，主要面向的都是企业、商家和开发者等角色。在用户层面，实际应用案例仍然较为有限。

支付宝于2025年9月推出了“AI付”服务，旨在打通智能体内的下单与支付全链路。目前，“AI付”服务已支持打车、外卖、话费充值等多种场景。

不久前的5月11日，支付宝“AI付”更新了新功能，向用户提供了在委托代办场景下的支付服务。用户在千问与淘宝的AI购物体验中，可以使用“AI低价帮抢”功能，设定目标后即可实现“一次指令、一次授权、用完失效”的AI代购服务。

4月29日，中移金科发布了“移动钱包AI付”产品，作为国内运营商推出的智能体支付产品，解决了余额、银行卡、话费、优惠券和积分等权益分散问题。

今年2月，京东科技推出了“京东AI付”，适用于AI助手、智能终端等软硬件载体。目前，“京东AI付”已实现通过数字人助手JoyAI App使用“万能博士”点外卖，同时也能在智能眼镜购物场景中进行体验。

来源：移动支付网