央行新规发布！违规支付业务及挪用备付金将被纳入“失信”名单

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为加强对管理领域失信行为的约束与惩罚，规范严重失信主体名单的管理，人民银行近期制定了《中国人民银行管理领域严重失信主体名单管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》）。

换句话说，该办法适用于在人民银行监管的票据、支付、人民币流通及征信等领域内的机构与个人的严重失信主体名单管理。这里的“机构与个人”不仅涵盖银行、支付机构等市场主体，也包括机构高管和直接责任人等，《管理办法》显然旨在实现双重约束。

《管理办法》的主要内容包括严重失信主体名单的列入条件。

在支付领域的相关规定中，未依法批准擅自设立支付机构或变相从事支付业务、持牌支付机构的实际控制人操纵支付机构挪用、占用或借用备付金（涉案金额特别巨大）等行为，均将被列入严重失信主体名单。

除了支付领域，其他列入条件还涵盖非法从事个人征信业务、非法出售征信信息、以“征信修复”等名义实施诈骗、拒绝接受人民币现金、擅自设立票据交易机构等多项人民银行监管相关事项。

一旦被列入严重失信主体名单，人民银行将依据《管理办法》对相关机构实施相应的管理措施。

例如，相关机构将被纳入重点监管范围，执法检查频次将增加，相关信息将与有关部门共享，严重失信主体名单信息将公开公示，且在审查行政许可、政府采购项目及工程招投标时将作为考量因素。举个例子，若某收单机构被列入该名单，未来与商业银行的合作项目将面临挑战。

《管理办法》还要求金融机构的管理工作与信用监管相结合，依法对被列入对象实施信用惩戒。

此外，《管理办法》还说明了列入及移出程序，鼓励失信主体主动纠正失信行为并进行信用修复。

例如，《管理办法》规定，严重失信主体名单的管理期限为三年，期满后可予以移出。同时，若某主体在被列入严重失信主体名单满12个月并进行了信用修复，也可申请提前移出。