西安银行茹华：数字人民币的创新实践与未来展望

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近日，第28届北京科博会-未来产业推介会在北京召开。西安银行科技部副总经理茹华出席并发表演讲，他提到，西安银行在推动数字人民币的发展方面，重点围绕九大特色场景进行创新，包括政务、便民、旅游、商圈、交通、医疗、校园、社区和零售等领域。

据了解，西安银行作为陕西省的地方法人银行，在省市政府及当地人民银行的支持下，于2021年5月成为全国首批数字人民币试点银行之一，通过同业模式成功接入了数字人民币体系。该行与工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行及兴业银行实现了直连，同时通过城银清算实现了间连模式。

数字人民币的业务架构由四层构成，最上层是场景层，涵盖政务、便民、旅游、商圈等多种应用。其次是服务渠道层，包括柜台、手机银行、网银、西银在线、西银惠付和开放平台等多样化渠道。支撑这些渠道的则是应用服务层，提供数字人民币的账务处理、支付、钱包管理和查询等服务，而底层则是与各运营机构的对接。

茹华指出，在五年多的业务推广过程中，西安银行已经形成了几项独特的优势：

首先，功能较为全面。西安银行不仅提供个人和对公钱包，还开发了在特定场景下的数字人民币收缴业务及企业薪资代发等服务。

其次，兼容性强。西安银行作为2.5层接入了数字人民币体系，能够兼容多家运营机构的钱包和账户。

最后，具备定制化的服务优势。作为一家中小型银行，西安银行能够为企业提供个性化服务。例如，与当地人民银行合作推出了全国首个数字人民币官方信息平台——数字人民币西安通，并与“i西安”平台进行了整合，将数字人民币的相关功能和便民服务场景进行输出。

他还表示，数字人民币现已步入2.0时代，从1.0到2.0的最大飞跃是突破了现金属性。数币1.0仅具现金属性，钱包中的资金不计利息，也不算作存款；而数币2.0则具备了账户和存款的属性，资金从M0转变为M1和M2，这将有助于更精准的货币政策调控。此外，数字人民币也从单一的支付工具转型为一个集成支付、价值储存、可编程和跨境融通等多功能的现代基础设施。

同时，他认为，数字人民币2.0时代带来了诸多前景，包括可编程的智能合约及在对公支付场景中探索新产品和业务模式的设计等。

来源：移动支付网