央行公布多家银行罚单！均因收单业务违规

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根据移动支付网的报道，9月24日，人民银行总行网站上发布了4份行政处罚决定，涉及广发银行、邮储银行、江苏银行和渤海银行及其相关责任人。这四家银行均因收单业务违规而被处罚，引起了广泛关注。

行政处罚文件显示，邮储银行存在十项违法行为，包括违反金融统计管理、账户管理、银行卡收单业务管理、数据安全、反假货币管理等规定。此外，该行还存在占压财政存款、未按规定履行客户身份识别义务及与身份不明客户进行交易等问题。

对此，人民银行对邮储银行实施警告和通报批评，没收违法所得0.02902万元，并处以1743.3万元的罚款。

在个人责任方面，邮储银行有8名相关人员受到处罚。其中，网络金融部的吉某刚因违反银行卡收单业务管理规定和未履行客户身份识别义务等三项违规行为，被警告并罚款7万元。

广发银行同样存在十项违法行为，包括违反金融统计、账户管理、清算管理、银行卡收单业务管理、数据安全及反假货币管理等规定。人民银行对广发银行也给予了警告，没收违法所得1.621747万元，并处以1712.4万元的罚款。

在个人层面，广发银行有12名责任人员被罚，总罚款达55.5万元。对此，资产托管部的蒋某因违反银行卡收单业务管理规定被警告并罚款16万元，成为直接问责中罚款最高的个案。

江苏银行的违规行为达到十三项，包括违反金融统计、账户管理、收单业务管理、代收业务管理、数据安全及网络安全等规定。人民银行对其进行了警告和通报批评，没收违法所得0.17822万元，并处罚款937.1万元。

六名相关责任人员中，网络金融部的黄某因违反收单业务管理规定被罚款20万元，成为此次所有个人罚单中的最高金额。此外，零售业务部的梅某坤因未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告被罚款7万元。

渤海银行的违法行为也有十一项，涵盖金融统计、银行结算账户管理、代收业务管理及银行卡收单业务管理等。对此，人民银行同样给予警告，没收违法所得8.510725万元，并处罚款534.37万元。

在个人责任方面，渤海银行有6名相关人员被罚，其中财富管理与私人银行部的林某因违反代收业务管理规定被罚款5万元。

总体来看，这四份罚单的共同点在于案由高度一致，涉及账户管理、数据安全、征信合规及反洗钱（客户身份识别与大额/可疑交易报告）等问题。收单业务违规则贯穿所有涉事银行，成为本次处罚的重点。

对于商业银行而言，它们在收单市场中同时扮演发卡方和收单方的角色，因此在商户准入、交易监测及特约商户管理等方面的合规要求不亚于第三方支付机构。近年来，人民银行对银行类收单机构的处罚力度和频率不断加大，收单业务的合规性已成为银行支付领域不可触碰的监管红线。

来源：移动支付网