山东“双子星”银行比较：齐鲁银行与青岛银行的基本情况及科技进展

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山东省作为中国经济的重要省份，其中济南和青岛被誉为“双子星”。在金融领域，除了全国性股份制商业银行恒丰银行外，齐鲁银行和青岛银行也可视为地方商业银行的“双子星”。

这两家城商行的总部分别位于上述城市，并且在资产、营收等方面的数据相对接近。因此，《银行科技研究社》对这两家银行进行了比较。

基本情况：同年成立，多项经营数据相仿

齐鲁银行成立于1996年6月6日，是山东省首家引入境外战略投资的城商行，总部位于济南。

截至2025年末，齐鲁银行的分支机构数量达到216家，较去年增加22家，其中包括17家分行和199家支行。它在外市设有15家分行，下辖87家支行，而在市内则有2家分行和112家支行。

青岛银行成立于1996年11月，其前身为青岛城市合作银行和青岛市商业银行，总部位于青岛。

截至2025年末，青岛银行在山东省的营业网点总数为206家，其中包括17家分行。

通过对比两家银行的分支机构布局，可以发现，尽管齐鲁银行和青岛银行均以各自城市为核心覆盖整个山东省，但布局上存在细微差异。青岛银行的网点覆盖了山东省的16个城市，而齐鲁银行在济宁市尚未设立分行或营业网点，但通过持股9.15%的方式投资于济宁银行，算是以间接方式进行布局。

此外，齐鲁银行在外省设有唯一的天津分行，而青岛银行则没有省外分行的布局。

根据中国银行业协会于2025年9月发布的前100名银行名单，齐鲁银行和青岛银行分别位列第50和第53，核心一级资本净额为400.74亿元和376.38亿元，资产规模为6895.39亿元和6899.63亿元，净利润为49.45亿元和44.05亿元。

根据2025年年报，齐鲁银行和青岛银行的核心一级资本净额分别为490.39亿元和405.81亿元，资产规模分别为8043.81亿元和8149.60亿元，净利润为57.12亿元和53.57亿元，营业收入分别为131.35亿元和145.73亿元。

由此可见，两家银行在各项数据上均有各自的优势，其中在资产规模方面，2025年末两者均突破了8000亿元的关口。

金融科技：齐鲁披露投入和人力信息，二者均注重顶层设计与组织调整

目前，众多银行正在积极推进金融科技的发展，科技投入及科技人员数量在一定程度上反映了金融科技建设的力度。

然而，齐鲁银行在最近三年的年报中并未公开具体的科技投入数据，仅有概括性的描述。其2023年年报指出，正在加大科技投资力度，强化科技团队建设；2024年年报提到科技投入占比逐年提升；而2025年年报则显示科技投入在增长。

相对而言，青岛银行在科技投入和人员数量方面的信息较为详尽。2023年年报显示，信息科技投入为5.68亿元，同比增长12.92%，占营业收入的4.55%；科技研发人员为319人，比上一年增长30.20%，占员工总数的6.35%。2024年年报显示，信息科技投入为5.65亿元，占营业收入的4.19%；科技研发人员增至342人，增长7.21%，占员工总数的6.69%。2025年年报中，信息科技投入为5.80亿元，占营业收入的3.98%；科技研发人员人数增至359人，增长4.97%，占员工总数的6.77%。

为了推动数字化转型和金融科技的发展，两家银行近年来在顶层设计和组织架构上都进行了相应的调整。

齐鲁银行于2023年发布了《2023-2025年发展规划暨数字化转型战略规划》，系统性地构建了数字化转型的框架，将其提升至全行战略层面，并作为“1号工程”推进，成立了以董事长为组长的数字化转型领导小组，组建专门工作小组并制定专项机制，推动数字化转型的实施。

2025年，齐鲁银行的数字化转型三年规划顺利结束，数字化经营能力得到提升。

青岛银行则在2023年制定了信息科技战略规划，明确了信息科技的发展方向和实施路径。2025年报显示，该行制定了《数字化转型新三年战略规划》，描绘了建设“区域银行智能化标杆”的实施路径，构建了“4+3+2+1”的数字化转型战略体系。

此外，在2025年，青岛银行新增了两个一级科技部门，包括将数字化转型办公室升格为总行一级部门，统筹转型规划的实施；设立数字金融部，专注于线上渠道服务的重塑和数字化营销运营体系的构建；同时与信息技术部门和数据管理部门协作，推动数字化转型。

AI大模型：齐鲁银行推出“灵童”大模型，青岛银行构建全栈自研统一大模型技术平台

在当前的银行科技发展中，AI大模型已成为关键组成部分。因此，在比较齐鲁银行和青岛银行的金融科技进展时，AI大模型的推进也不可忽视。

根据近三年的年报，这两家银行在2023年年报中未提及大模型或生成式人工智能，直到2024年年报中出现相关关键词，并在2025年年报中披露了更多进展。由此推测，齐鲁银行和青岛银行均在2025年加快了AI大模型的布局。

齐鲁银行在2025年年报中介绍其“灵童”大模型成功投产，智能应用已深入落地，形成了“齐烟九点”智能体应用矩阵，覆盖风险、运营、办公等领域，赋能20多个场景。同时，该行加强了数字化人才的培养，开展大模型技术应用培训，产出94份智能体画布，落地12个人工智能服务场景，提升全员的数字化素养。

此前的信息显示，齐鲁银行还在建设人工智能中台项目，实现了大模型和机器学习模型的统一研发与管理，覆盖了从算力、存储、数据治理、模型开发到能力输出的全流程，形成了大模型开发、智能体构建和业务应用的完整技术能力链条。同时，该行还私有化部署了多种开源大模型，孵化和开发了知识问答、合同智能审查、企业服务质检、客户群分析和智能营销等场景。

青岛银行在2025年年报中表示，正在构建AI能力与数据价值的“两大智能引擎”，确立了AI赋能战略，形成了数据“以用促治”的价值闭环。

此外，该行依托AI算法研发取得显著进展，商业数据平台（BDP）“智数工坊”全面落地，降低了业务用数门槛，提升了整体数据应用效率；强化了企业级AI能力体系，积极布局AI大模型，构建了全栈自研的统一大模型技术平台，推出了“星辰智能助手”等AI应用，以服务多样化的业务场景。

几个月前的消息显示，青岛银行在AI方面采取了组建“星辰小组”敏捷创新团队的举措，作为AI战略攻坚的“特种部队”。该团队汇聚了产品、架构、数据、算法和工程等核心人才，形成了“业务—技术—数据”的铁三角机制。其运作模式为“项目制+平台化”双轨运行：以项目制推动高价值场景的快速落地，证明AI的商业价值；同时以平台化负责能力复用、标准沉淀和方法推广。

来源：移动支付网